保单为什么可以贷款 知识分享

  保单贷款,又叫保单质押贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。前提是这个保单一定要具备现金价值,比如说寿保险、养老保险、分红险、年金保险等带有储蓄功能的险种,在投保一年之后就可以用来贷款,投保时间越长,具备的现金价值就越高。
  
保单贷款最多能贷多少
保单贷款的贷款额度是根据保单具有的现金价值来确定,一般来说最高不能超过保单价值的80%,比如保单价值5万,那么最多能贷款的金额就是4万。
保单的现金价值=已缴保费 —— 保险公司的管理费 —— 保险公司已承担该保单保险责任所需要的纯保费 + 剩余保费所生利息。
  
保单可以在银行贷款吗
保单可以在银行贷款,但一般需要满足以下几个条件:
首先,借款人持有的保单必须具备现金价值,像意外险这样的险种是不可以贷款的。
其次,保单生效1年以上,且年缴额满2400元以上。
  
再次,贷款人年龄需要在18-65周岁之间,且资信状况良好。
最后,满足银行规定的其他条件。
保单贷款还不上的后果
如果借款人使用保单贷款发生逾期行为,保险公司会把逾期的利息计入本金,并从保单中扣除;若遇赔偿或给付,会先从赔偿金或给付金中扣除未偿还的贷款本金及利息;当保单现金价值不足以偿还贷款本金及利息时,保险合同即中止。
  
如果被保险人在保单贷款尚未还清时死亡,给付的保险金就需减去贷款余额,应获利益会显著降低,如果保单的所有者选择不偿还贷款,保单就会失效。

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